在线配资 <在线配资>银行贷款审批流程大揭秘！五大环节及申请要点全知道
银行贷款审批流程如何？怎么算实质批了？
银行贷款审批流程可以分为贷款的受理与调查、贷款的审查与审批、贷款的签收与发放、贷款的支付、贷后管理5大环节。
申请银行贷款过程中的具体流程分别是什么样的，以及申请银行贷款过程中具体有哪些需要注意的点，已经集中为大家整理好了，绝对干货！！!
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流程五大环节
（1）贷款的受理与调查
贷前咨询：通过现场、柜台、电话银行、网上银行、贷款中介等渠道，了解贷款产品、条件、所需资料。
接受贷款申请接受申请：借款人需年满18周岁、有稳定收入、无违法不良记录、有银行结算账户等；准备身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、征信报告等资料，抵押贷款还需抵押物资料。
初审：银行对借款人资格及材料完整性、规范性初审，通过后交贷前调查人。
贷前调查：调查借款人基本情况、收入、用途、还款能力及方式等，有担保人则查担保意愿和能力银行贷款审批流程大揭秘！五大环节及申请要点全知道，抵押贷款查抵押物价值及变现能力。
（2）贷款的审查与审批
贷款审查：全面审查调查内容的合法性、合理性、准确性，关注借款人偿还能力、诚信、担保等情况。
贷款审批：组织报批资料，银行审批人审查借款人资格、用途、金额期限、材料、调查意见、风险点及防范措施等，提出“同意”或“否决”审批意见并落实。
（3）贷款的签约与发放
审批通过后签订借款合同及担保合同银行放贷流程，约定各方责任及贷款支付相关内容；银行按审贷与放贷分离原则，满足条件后发放贷款。
（4）贷款支付
按合同约定，通过受托支付或自主支付管理控制贷款资金支付，个人贷款原则上采用受托支付，特定情形可自主支付。
属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：
① 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；
② 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
③ 贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；
④ 法律法规规定的其他情形。
（5）贷后管理
贷后检查（不算征信查询次数，只是银行的日常管理工具）
① 对借款人的检查；
② 对担保情况的检查；
③ 对抵押物的检查；
④ 对质押权利的检查。
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贷款底层逻辑
贷款逻辑核心是“还款能力”，征信是准入条件。资质体现还款能力，包括学历、单位、收入、资产、年龄等。不同资质搭配结果不同。
有的客户负债几万，申请银行贷款被拒，原因是没有稳定的工作收入；或征信报告不理想，其中稳定的工作收入是敲门砖。
有的客户负债上百万，还能申请到银行贷款，决定点是单位优质或者收入不错，及征信报告无异常。
明白了贷款的逻辑以后，那怎样才能证明还款能力？
资质，是还款能力的体现，不同资质搭配，输出不同结果。
不同人群的贷款要点：
① 小微企业主/个体户：营业执照注册至少半年，看收款码、公户进账、开票量、纳税额及法人资产。
② 上班族：银行更看重个人资质，五险一金、固定资产是加分项，无这些条件征信再好也较难贷款。
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贷款常见误区
误区一：申请什么贷款产品都一样，只要我按时还款就行。
在条件允许的情况下首选银行贷款，所以不要图一时之快去点网贷。
因为经常点网贷会直接拉低你的信用值，即便负债总额不太多，还是会让银行判定为你还款能力不足，用钱没有规划，急借急用的行为通常会导致拒贷。
误区二：只要我不逾期，按时还款，就一直会有贷款平台借给我钱。
不逾期只是贷款的基本要求，银行贷款的审批由你的综合数据（征信、大数据等）决定，还款能力最直接的证明就是你的收入多少。
再结合工作单位性质，社保公积金的缴纳及名下资产等。
总结下来，就是征信决定了银行要不要借钱给你。而你的还款能力决定了银行愿意借多少给你。其中贷中审核阶段最重要，这直接决定了借款人的贷款审批是否会被通过。
