在线配资 <在线配资>中国人民银行公报2006年第13 - 14号：多项重要通知公布
OF ′S BANK OF CHINA
9月20日2006年第13-14号(总第225-226号)
目录
中国人民银行关于开展中小企业信用体系建设试点工作的通知
中国人民银行关于提高人民币存款准备金率的通知
中国人民银行关于做好农村地区支付结算工作的指导意见
中国人民银行关于提高外汇存款准备金率的通知
中国人民银行关于调整金融机构人民币存贷款基准利率的通知
中国人民银行财政部关于印发《储蓄国债(电子式)质押管理暂行办法》的通知
中国人民银行公告［2006］第9号
中国人民银行办公厅关于印发《企业信用信息基础数据库切换方案》的通知
中国人民银行关于开展中小企业信用体系建设试点工作的通知
银发［2006］257号
人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行；政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行：
根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）、《国家发展改革委关于印发贯彻落实国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见重要举措分工方案的通知》（发改企业〔2005〕966号）等法律、文件精神，为培育并提高中小企业信用意识，增强中小企业信息透明度，改善中小企业融资环境，扩大对中小企业的信贷支持，推进中小企业信用体系建设，促进中小企业健康发展，人民银行决定先行在北京、上海、天津、重庆、辽宁、山东、江苏、湖北、四川、广东、陕西、山西、浙江、福建、河南、湖南、广西等地区开展中小企业信用体系建设试点工作。现就有关事项通知如下：
一、 从基础入手建立中小企业信用体系
中小企业的发展，有利于扩大社会就业、缩小城乡差别，改善人民生活；有利于加快建设全面小康社会和社会主义新农村。当前，受中小企业信息分散、不透明和信用意识淡漠的影响，中小企业融资难现象十分突出，制约了中小企业的健康发展，亟须推进包括中小企业信用基础建设、中小企业信用档案库建设、中小企业信用信息管理制度建设、中小企业信用评价体系建设、中小企业失信惩戒机制建设等为主要内容的中小企业信用体系建设。要结合中小企业信用信息征集工作，教育引导企业诚实守信，依法合规经营，重视积累自身的信用记录；要帮助企业建立规范的财务制度，正确使用银行支付结算工具和其他金融工具、产品，减少现金使用；要促进企业和银行培育和建立长期信用关系，形成共赢格局。
二、中小企业信用信息征集工作的主要内容
（一）信息征集对象。中小企业信用信息征集对象是已取得工商管理部门核发的企业法人营业执照，但尚未与银行发生贷款关系的中小企业（已有贷款关系的中小企业的信息已被采集加载入企业征信系统），不包括个体工商户。中小企业的界定按年销售额确定，在工业、建筑业、交通运输和邮政业领域，销售额在30000万元（含30000万元）以下的为中小企业；在批发和零售、住宿和餐饮业领域，销售额在15000万元（含15000万元）以下的为中小企业。
（二）信息征集任务。中小企业信用信息征集实行先易后难、分步推进的原则。试点地区的人民银行各分支行（以下简称试点行）辖区内中小企业信息征集任务是：2006年各县级区域和地级城市所在地中小企业信息征集户数应不少于100户，各省会（首府）城市所在地中小企业信息征集户数应不少于500户，当地中小企业户数不足规定户数的，当年要征集所有中小企业的信息。2007年上述各地中小企业信息征集户数应不少于当地全部中小企业户数的三分之二。2008年完成对辖区内所有中小企业的信息征集工作。
（三）信息征集内容。试点行要按中小企业信用信息征集数据项（见附件）规定的内容组织开展信息征集工作，内容包括企业基本信息、银行信用信息和非银行信用信息。数据项统计时点为每年的6月30日和12月31日。初期每半年更新一次数据。
（四）信息征集方式。信息征集实行依托数据源单位征集的方式，收集有关部门、机构掌握的中小企业信息和企业自行填报的信息。试点行应首先利用账户管理（开户许可）和工商注册登记系统，列出当地所有中小企业名单，与企业信用信息基础数据库的入库企业名单进行比对，筛出符合征集对象的企业清单，据此，从数据源单位进行相关中小企业信息的征集。中小企业的工商登记注册信息、税务登记信息及相关基本信息从工商局、税务局及人民银行账户管理系统征集，账户开户信息由人民银行分支机构利用自身的账户管理手段归集；中小企业高管人员和出资人信息以及产品质量和合同及其履约信息由人民银行分支行向工商行政管理等部门协调征集；中小企业的经营和财务信息由人民银行分支行会同企业的开户行直接向企业征集；各种非银行信息向有关部门和机构征集。试点行要为参与建立信用档案的中小企业配发标识符，作为中小企业的身份识别。
（五）信息综合比对。试点行对上述不同渠道收集的信息要进行综合比对，并经中小企业和有关部门进行认可。如不能形成一致数据，应将不同来源的数据同时录入系统。
（六）信息录入与更新。试点行要将所征集的中小企业信息进行认真整理、审核，并将所征集的信息上报总行企业信用信息基础数据库。2006年10月10日前，试点行要完成规定户数企业的2005年末和2006年上半年的信息征集、录入和上报工作。从2007年开始，试点行每年3月底前要完成对上年12月31日时点数据项的信息更新，每年9月底前要完成对6月30日时点数据项的信息更新工作。信息的录入、更新、报送等操作规范将另行通知。
三、做好中小企业信用信息征集工作的有关要求
（一）人民银行分支行要高度重视中小企业信用信息征集试点工作，加强组织领导。开展中小企业信用信息征集工作是中小企业信用体系建设的首要环节。试点行行领导要认真负责，做好信息征集过程中的各项协调和领导工作，协调、组织商业银行（含信用社）做好中小企业信息征集工作；要在现有工作人员的基础上充实征信管理的力量,在没有设立征信管理部门的人民银行地市中心支行和县（市）支行，明确专人负责中小企业信用信息征集工作；要加强人民银行内部条法、会计、支付、科技、人事、征信等职能部门的协作，从人力、技术和财力上全面保障中小企业信用信息征集工作，这是人民银行总行对分支行工作年度考评的重要内容之一。
（二）试点行要在辖区内切实发挥中小企业信用体系建设的牵头作用，主动向地方政府领导汇报，积极争取地方政府部门的支持。要按照发展改革委报经国务院同意的发改企业〔2005〕966号文的精神，成立人民银行当地分支机构牵头，当地发展改革委、商务/经贸、工商等部门参加的领导小组统一领导。加强与当地有关政府部门协调，建立中小企业信用体系建设工作协调联动机制，促进中小企业信息征集工作长效机制的建立。全面开展中小企业信用体系建设的培训、宣传工作，要组织有关机构和商业银行通过培训、指导、宣讲等方式，提高企业经营管理人员特别是财务人员的财务、金融业务水平，增强信用意识，通过建设中小企业信用体系，规范企业财务制度，改善当地信用环境和发展环境。中小企业信用体系建设宣传提纲和培训提纲由人民银行总行统一制定，宣传提纲随文下发（见附件）。
（三）各商业银行总行应将《通知》转发试点地区分支行，明确专人负责中小企业信息征集工作；各商业银行（含信用社）基层营业机构从事这项工作的负责人员名单应集中后报人民银行当地分支行备案。各商业银行（含信用社）应积极协助人民银行开展中小企业信用体系建设的宣传，重点是对开户中小企业的宣传；要具体负责开户中小企业经营和财务信息的征集，将开户中小企业报送的信息进行整理、核实，及时报送人民银行当地分支行。
四、切实做好中小企业信用信息服务工作
（一）企业信用信息基础数据库自2006年12月10日起，开始向试点地区的商业银行、企业和地方政府提供中小企业信息查询服务。鼓励商业银行充分利用数据库信息资源，对有信用、有市场、有效益的中小企业增加信贷投入，研究并提供诸如买方信贷、金融租赁、打包贷款、无抵押小额贷款、应收账款抵押等金融产品创新，促进中小企业发展。企业间开展经济交易过程中，企业在当事方书面授权的前提下，可以查询交易对象的信息。试点行要积极扩大服务领域，对地方政府可以提供中小企业的基本信息查询服务。
（二）试点行可逐步探索组织信用评级机构建立符合中小企业特征的信用评价方法，开展针对中小企业的信用评级、信用评分，帮助商业银行识别信用风险，帮助中小企业提高信用意识。鼓励担保机构开展对中小企业担保，组织合格的评级机构开展对担保机构的信用评级，对其代偿能力进行评价，帮助商业银行防范信用风险。对担保机构是否提供中小企业信用信息查询服务，人民银行总行将进行研究，尽快拿出方案。试点行要将《通知》转发辖区内城市商业银行（信用社）等地方金融机构。 非试点行要根据《通知》的精神进行前期工作准备，人民银行总行将根据试点情况，择机向非试点行及其辖区推行这项工作。试点工作过程中遇到的新情况、新问题，请及时向人民银行总行汇报。
附件：
1.中小企业信用数据项
2.改善信用环境加快经济发展（宣传材料地方政府版）
3.亮出你的信用来：请人吃饭，不如建信用档案（宣传材料企业版）
中国人民银行
二六年七月十八日
附件2
改善信用环境加快经济发展
——中小企业信用体系建设宣传材料
(地方政府版)
一、人民银行为什么要推动建立中小企业信用体系?
社会信用体系不健全是中小企业融资难的重要原因之一，中小企业信用体系建设是破解中小企业融资难的关键所在。党中央、国务院高度重视中小企业信用体系建设，《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》(国发［2005］3号)均明确提出要推进中小企业信用制度建设。发展改革委报经国务院同意的《国家发展改革委关于印发贯彻落实国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见重要举措分工方案的通知》(发改企业［2005］966号)文件明确规定由人民银行牵头中小企业信用体系建设。人民银行根据国家有关规定，依托征信系统，积极推动建立中小企业信用档案，并据此推动改善中小企业的信用环境，促进中小企业健康稳定发展。
二、建设中小企业信用体系的基本思路是什么?
人民银行根据国家有关规定，把建设中小企业信用体系作为支持中小企业发展的重要举措。基本思路是依托全国统一的企业信用信息基础数据库，为所有中小企业建立信用档案，为金融机构拓展和管理中小企业信贷业务提供支持，为企业经济交往提供服务，通过改善信用环境，拓宽中小企业融资渠道。中小企业信用档案主要包括企业基本信息、企业遵纪守法信息、企业主要经营和财务指标信息、企业信用信息等。力争在3年内全面建立起中小企业信用档案，并对商业银行、企业、地方政府职能部门提供中小企业信息查询服务。建立中小企业信用档案是中小企业信用体系建设的核心环节。其主要作用是收集和保存企业的信用记录，帮助金融机构和其他企业了解企业的信用状况，扩大对中小企业的信贷支持，防范信用风险；同时，也为有良好信用记录的企业创造更多的融资和发展机会，降低交易成本，为中小企业健康发展打下坚实的基础。
三、什么是中小企业信用档案?
中小企业信用档案是中小企业的经济身份证，是中小企业的信用名片。它是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状况的书面文件。
四、建立中小企业信用档案有什么好处?
建立中小企业信用档案是中小企业信用体系建设的核心环节。其主要作用是收集和保存企业的信用记录，为金融机构拓展和管理中小企业信贷业务提供支持，为企业经济交往提供服务，改善地方信用环境，拓宽中小企业融资渠道，促进地方经济健康快速发展；同时，也有助于地方政府部门形成合力，建立失信惩戒机制，让金融、商业、社会服务机构对信用记录良好的企业给予优惠和便利，对信用记录不好的企业给予严格限制，从而让企业更加珍惜自己的信用记录，在全社会范围内形成“以诚实守信为荣，以见利忘义为耻”的和谐信用文化。
五、中小企业信用档案中主要有哪些信息?来自哪里?
企业基本信息：包括企业的名称、注册地址、组织机构代码、工商登记注册号、税务登记号、行业分类、经营方式、高级管理人员信息、注册资本构成情况等。这些信息主要来自工商、质检和税务等部门。企业遵纪守法信息：包括企业依法纳税、执行法院判决、产品质量、环境保护等方面的信息。这些信息主要来自法院、税务、质检、环保等部门。企业主要经营信息：包括采购和销售情况；企业的对外投资情况；企业应收、应付账款信息；企业的存货等补充信息。这部分信息主要由企业申报，部分从企业的供货商获得。企业财务信息：主要指企业的财务报表，这部分信息主要由企业自己填报。
六、中小企业信用档案是哪个机构建立的?
中小企业信用档案是全国统一的企业信用信息基础数据库的有机组成部分，该数据库是人民银行组织商业银行，在工商、质检、税务、法院等部门的大力支持和配合下建立起来的。其日常维护和管理由直属人民银行的事业单位征信中心负责。
七、哪些企业将拥有中小企业信用档案?
建立中小企业信用档案库的目标是为每一个中小企业(暂不包括个体工商户)建立一套信用档案。依据国家统计局制定的标准，为简化起见，中小企业的界定按年销售额确定，工业、建筑业、交通运输和邮政业，中小企业年销售额在30000万元以下；批发和零售、住宿和餐饮业，中小企业年销售额在15000万元以下。
八、中小企业信用档案中的信息是怎样采集的?
人民银行各分支机构将免费向中小企业配发标识符，以此作为中小企业的身份识别；同时，向工商、质检、税务、环保等政府管理部门以及法院等征集中小企业遵纪守法的信息，同时，组织企业开户行向广大中小企业发放信息采集表，由企业如实填报相关信息。在社会信用体系中，有多种途径可验证企业填报信息的真伪。企业填报信息的较高可信度和准确性，是企业管理水平和竞争实力的综合体现，是其加分的因素，可多方受益。反之，则是减分因素，自招其损。
九、政府部门在中小企业信用体系建设中应做什么工作?
首先，应加强政府部门间的协调，形成中小企业信用体系建设的合力；其次，应根据整体规划，结合本部门的实际工作，加大对中小企业的宣传工作，增强中小企业的信用意识，树立信用建设“从现在做起、从自身做起”、“贸易融资信用先行”的观点，主动加入到中小企业信用档案库的建设中来；第三，积极、主动向企业信用信息基础数据库提供本部门掌握的中小企业的基本信息、遵纪守法信息等，不仅以实际行动加快中小企业信用档案的建设，同时，更为中小企业树立了榜样；第四，加快自身管理信息化建设，为中小企业信用档案库的建设创造条件。
十、建立和使用中小企业信用档案库的基本原则。
首先是自愿参加，即中小企业可自愿选择是否要向中小企业信用档案库填报有关数据；其次，使用授权，除中小企业的公共信息的共享无需授权外，其他任何政府部门、金融机构和企业如果要查询相关企业的信用档案，必须得到相关企业的书面授权。
十一、中小企业信用档案建立起来以后政府部门可以进行查询吗?
政府部门查询中小企业信用档案中的基本信息无需授权，查询全面信息要得到企业的书面授权。
十二、国外中小企业信用档案情况如何?
在欧美发达国家，依托专业的征信机构，建立了先进的中小企业信用信息共享机制。一些国家建立了专门的中小企业信用信息数据库，广大中小企业秉承“要想获得信用吗?请让大家先了解你!”的理念，自觉自愿地报送自己的信息，而产生于政府部门的纳税、执法等公共信息，更是这些数据库的必备信息。
小知识：
一、什么是征信?
征信就是信用信息服务，由第三方的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人的信用信息，满足从事放贷等信用活动的机构在信用交易中对客户信用信息的需要。同时，也在一定程度上为政府公共管理提供服务。征信体系是现代金融体系运行的基石，是防范金融风险，保持金融稳定，促进金融发展和推动经济社会和谐发展的基础。
二、什么是企业信用信息基础数据库?
企业信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由人民银行组织建立的全国统一的企业信用信息共享平台，其日常的运行管理由人民银行征信中心承担。该数据库采集、保存、整理企业信用信息，为商业银行、企业、相关政府部门提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管和其他法定用途提供有关信息服务。
三、人民银行推动企业征信系统建设情况
人民银行推进企业系统建设，最早是从二十世纪九十年代初开始的。1992年，人民银行原深圳分行适应企业多头贷款和银行打破专业分工后对贷款信息共享的需要，推出贷款证制度，这项制度1996年推广到全国。1997年，适应商业银行信息技术的发展，人民银行开始研究建立银行信贷登记咨询系统。这以后，人民银行加快了银行信贷登记咨询系统的建设，2000年，银行信贷登记咨询系统实现各省内金融机构联网，2002年，建成地区、省、总行三级数据库，全面投入运行。银行信贷登记咨询系统主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，企业主要的财务指标，全国各商业银行与该数据库联网查询。截至2005年4月底，系统收录借款企业462万户，人民币贷款余额16.3万亿元，约占全国金融机构贷款余额的90％，基本涵盖了全部企业贷款。
为提高银行信贷登记咨询系统的功能和效率，充分利用计算机和网络技术的进步，2005年，人民银行在此基础上启动全国统一的企业信用信息基础数据库建设。企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构，数据采集项由原来的300多项扩展到800多项。2005年12月15日，企业信用信息基础数据库顺利实现主要商业银行联网试运行，并在上海、天津、浙江、福建四省市提供实时查询服务；2006年上半年实现全国所有商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。
四、建立中小企业信用体系的相关法律法规、政策文件
(一)《中华人民共和国中小企业促进法》第十八条明确规定：国家推进中小企业信用制度建设，建立信用信息征集与评价体系，实现中小企业信用信息查询、交流和共享的社会化。
(二)《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》(国发［2005］3号)第十九条明确规定：推进企业信用制度建设。加快建立适合非公有制中小企业特点的信用征集体系、评级发布制度以及失信惩戒机制，推进建立企业信用档案试点工作，建立和完善非公有制企业信用档案数据库。对资信等级较高的企业，有关登记审核机构应简化年检、备案等手续。要强化企业信用意识，健全企业信用制度，建立企业信用自律机制。
(三)发展改革委在《国家发展改革委关于印发贯彻落实国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见重要举措分工方案的通知》(发改企业［2005］966号)文件中明确规定：建立适合非公有制中小企业特点的信用征集体系、评级发布制度以及失信惩戒机制，研究制定中小企业信用制度管理办法。(人民银行牵头，发展改革委、商务部、工商总局等参加)
(四)原国家经济贸易委员会、国家工商行政管理总局、公安部、财政部、中国人民银行、海关总署、国家税务总局、中国证券监督管理委员会、国家质量检验检疫总局、国家外汇管理局《关于加强中小企业信用管理工作的若干意见》(国经贸中小企业［2001］368号)中明确规定：加强组织协调，实现中小企业信用监督管理的社会化。各级经贸、财政、金融、税务、工商、质量技术监督、海关、外汇管理、公安等有关部门，要探索建立部门间联合的信用信息征集与信用评价体系。要制定措施支持社会信用服务中介机构收集和汇总中小企业有关信用信息，充分利用计算机和网络等先进技术和现代化工具，在法律框架内，逐步建立信息分布、信息共享和网络化的信用体系，实现中小企业信用资料的查询、交流及共享的社会化。
附件3
亮出你的信用来：请人吃饭，不如建信用档案
——中小企业信用体系建设宣传材料
(企业版)
一、为什么要推动建立中小企业信用档案?
建立中小企业信用档案是建设中小企业信用体系的基础工作。中小企业是国民经济的重要力量，但中小企业融资难严重制约着其发展。人民银行根据国家有关规定，把建设中小企业信用体系作为解决中小企业融资难问题的突破口，依托企业征信系统，积极推动建立中小企业信用档案。信用档案中的历史记录，是企业弥足珍贵的无形财富，它可以帮助银行和其他企业更全面、准确地了解本企业，进而为本企业的融资和其他经济交易提供便利；它可以充作信誉抵押品，减轻本企业在融资中实物资产抵押、担保的压力。许多已得到银行贷款的企业由衷地反映在申请融资时，请人吃饭，不如建信用档案。
二、什么是中小企业信用档案?
中小企业信用档案是中小企业的经济身份证，是中小企业的信用名片。它是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状况的书面文件。
三、中小企业信用档案中主要有哪些信息?来自哪里?
企业基本信息：包括企业的名称、注册地址、组织机构代码、工商登记注册号、税务登记号、行业分类、经营方式、高级管理人员信息、注册资本构成情况等。这些信息主要来自工商、质检和税务等部门。企业遵纪守法信息：包括企业依法纳税、执行法院判决、产品质量、环境保护等方面的信息。这些信息主要来自法院、税务、质检、环保等部门。
企业经营情况：包括采购和销售情况；企业的对外投资情况；企业应收、应付账款信息；以及企业的存货等补充信息。这部分信息主要由企业申报，部分从企业的供应商获得。企业财务信息：主要指企业的财务报表或主要财务指标信息，由企业自己申报。
四、中小企业信用档案库是哪个机构建立的?
中小企业信用档案库是企业信用信息基础数据库的有机组成部分，该数据库是人民银行组织商业银行，在工商、质检、税务、法院等部门的大力支持和配合下建立起来的。其日常维护和管理由直属人民银行的事业单位征信中心负责。
五、哪些企业将拥有中小企业信用档案?
建立中小企业信用档案的目标是为每一个中小企业(暂不包括个体工商户)建立一套信用档案。依据国家统计局制定的标准，为简化起见，中小企业的界定按年销售额确定，工业、建筑业、交通运输和邮政业，中小企业年销售额在30000万元以下；批发和零售、住宿和餐饮业，中小企业年销售额在15000万元以下。
六、中小企业信用档案中的信息是怎样采集的?
人民银行各分支机构将免费向中小企业配发标识符，以此作为中小企业的身份识别；同时，向工商、质检、税务、环保等政府管理部门以及法院等征集中小企业遵纪守法的信息，同时，组织企业开户行向广大中小企业发放信息采集表，由企业按统一格式自愿填报相关信息。
企业填报数据的质量与其实力和信用度成正比。在社会信用体系中，有多种途径可验证企业填报信息的真伪。企业填报信息的较高可信度和准确性，是企业管理水平和竞争实力的综合体现，是其加分的因素，可多方受益。反之，则是减分因素中国人民银行公报2006年第13 - 14号：多项重要通知公布，自招其损。
七、建立中小企业信用档案的目的是什么?
作为一个企业主放贷机构数据查询，您是否有这样的经历：在购买一套设备前，您最希望了解的是有哪些企业生产这些设备，而也只有那些您已经听说、或是列在某个名录上的企业，才可能成为您考虑的对象。当您去外地做生意的时候，人生地不熟，您想与一家企业合作却怎么也不放心，您只好托关系找朋友，四处打听后才敢合作。换句话说，如果一家企业没有主动地公开自己，让您了解它，它就不可能成为您交易的对手。因此，建立中小企业信用档案的目的就是给中小企业提供一个自我公开、自我展示的平台，让更多的企业、银行了解中小企业，打破中小企业融资和发展过程中的信息瓶颈，给中小企业带来资金、带来商机、带来发展的前景。
八、中小企业信用档案对中小企业有什么好处?
“信用生金”在乔家大院的典故中得到了集中体现。那么您想成为第二个乔氏吗?中小企业信用档案将助您一臂之力。好借钱。作为一家中小企业，您是否曾经遇到过这样的窘境，去商业银行借钱，先是要求准备一大堆证明材料，然后一个月、两个月以后因为各种原因被拒之门外，转投其他银行也依然是焦急的等待。您的生财机会转瞬即逝，然而银行的贷款却总是可望而不可即。现在好了，有了信用档案您不必再东奔四走，只要向银行提交您的信用档案，银行再进行一些调查核实就可以进行贷款审批，几天以后银行就会告诉您是否给您贷款，为您争取了时间、省去了麻烦。如果您一直保持良好的信
